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「うちの犬は健康だから、保険はいらない」そう考えている飼い主さんは少なくないかもしれません。
確かに、毎月の保険料は家計の負担になることもありますし、健康なうちは「無駄な出費なのでは？」と感じることもあるでしょう。
しかし、犬の医療費は人間のように公的な補助がないため、予期せぬ病気やケガで突然高額な費用が発生するケースも珍しくありません。
この記事では、「犬に保険はいらない」と考える背景にある理由を探りつつ、本当に保険が不要なのか、保険に入らない場合にどのようなリスクがあるのかを具体的に解説します。
愛犬との毎日を安心して過ごすために、後悔しない選択をするためのヒントがここにあります。
この記事の結論
- 犬の保険が不要と感じる理由は、保険料負担や過去の健康経験、貯蓄での対応可能という考え
- 保険なしの選択は高額医療費、高齢期の出費増、予期せぬ事故のリスクを伴う
- 保険に入らない場合、専用口座での貯蓄や資産運用、ローン活用が重要
- 日頃の定期健診、食事、運動、自宅ケアは医療費抑制に繋がり、健康を保つ
目次
犬の保険が「いらない」と考える飼い主さんのホンネ
「ペット保険はいらない」と、そう考える飼い主さんは少なくありません。大切な愛犬のためとはいえ、毎月かかる保険料や、本当に使う機会があるのかといった疑問は当然のものです。
実際、多くの飼い主さんが保険の必要性を感じつつも、費用面やこれまでの経験から「うちは大丈夫」と考えているのではないでしょうか。
ここでは、犬の保険が不要だと考える飼い主さんが抱く具体的な理由やホンネに焦点を当て、その背景にある考え方を深掘りしていきます。
月々の保険料が負担に感じる
犬の保険が不要だと感じる理由として、最も多く挙げられるのが「月々の保険料が負担に感じる」という点です。
人間のように公的な医療保険制度がないペットの場合、保険に加入すると毎月数千円の保険料が発生します。年間で数万円になるこの費用は、食費や消耗品、トリミング代など、他の飼育費用と合わせると決して小さくない金額です。
特に多頭飼いをしている場合や、家計に余裕がないと感じている飼い主さんにとっては、この固定費の支払いが大きな負担となり、「本当に必要なのだろうか？」と疑問に感じるのも無理はありません。毎月決まった額を支払い続けることへの心理的なハードルが高いのも事実です。
今まで病気やケガをしたことがないから
「今まで病気やケガをしたことがないから、保険はいらない」という考えも、多くの飼い主さんが持つホンネのひとつです。
愛犬が元気で健康な毎日を過ごしていると、動物病院にお世話になる機会も少なく、保険の恩恵を感じる場面はほとんどありません。特に若くて体力のある時期は、ちょっとした体調不良で病院に行っても数千円で済むことが多いため、「これなら貯蓄で対応できる」と考えてしまいがちです。
しかし、病気やケガはいつ、どのような形で起こるか予測できません。健康な状態が続いているからこそ、もしもの事態への備えの意識が薄れてしまうのは、ある意味当然の心理と言えるでしょう。
貯蓄で十分だと考えている
「高額な医療費が必要になっても、十分な貯蓄があるから保険はいらない」と考える飼い主さんもいらっしゃいます。これは、計画的に貯蓄をしている方や、すでに十分な資産を持っている方に多く見られる考え方です。
愛犬の万が一に備えて、数十万円から数百万円の貯蓄があれば、急な医療費にも対応できると判断するのでしょう。
高額医療費への備え方
貯蓄で高額医療費に備える場合、具体的な金額を設定し、それを目標に貯めることが重要です。例えば、以下のような備え方が考えられます。
- 緊急資金の確保：まずは、数万円から十数万円程度の少額の治療に対応できる緊急資金を確保します。
- 手術・入院費用の想定：次に、犬に多い病気の手術費用や長期入院費を想定し、数十万円～100万円程度の貯蓄を目指します。
- 病気の種類による備え：例えば、がん治療や慢性疾患の治療には、年間数十万円以上かかるケースもあります。
貯蓄で備えることは素晴らしいことですが、必要な医療費が貯蓄額を上回る可能性も考慮しておく必要があります。
貯蓄と保険の費用対効果
貯蓄と保険、どちらを選ぶべきかという議論は、それぞれの費用対効果を比較することで見えてきます。
| 項目 | 貯蓄 | ペット保険 |
|---|---|---|
| 特徴 | 貯めたお金を自由に使え、利息も期待できる | 少額の月額費用で高額な医療費リスクに備える |
| メリット | 使わなければ全額手元に残る、用途が自由 | 万が一の際に経済的負担が大幅に軽減される |
| デメリット | 貯蓄額を超える医療費には対応できない | 毎月保険料がかかる、使わない月もある |
| リスク | 貯蓄が間に合わない可能性、急な出費に対応できない | 保険金が支払われないケースもある（免責事項など） |
貯蓄は計画性が必要ですが、保険は突発的な高額出費への「安心」を買う側面が強いと言えます。どちらか一方だけでなく、両方を組み合わせるという選択肢も有効です。
犬に保険がいらないは本当？保険なしで考えられるリスク
ペット保険に入らないという選択肢は本当に正しいのでしょうか？保険に加入しないという選択肢には、飼い主さんが認識しておくべき潜在的なリスクが潜んでいます。
日本のペット医療は自由診療のため、人間のような公的医療保険制度がなく、医療費は全額自己負担となります。このため、予期せぬ病気やケガが発生した場合、想像以上に高額な費用がかかる可能性があるのです。
ここでは、保険に加入しない場合に考えられる具体的なリスクと、高額な医療費が家計に与える影響について詳しく解説します。
犬の医療費の現状と高額になりがちなケース
日本の犬の医療費は、獣医師が自由に設定できるため、動物病院や地域によって大きく異なります。
また、病気やケガの種類、治療内容によって費用は大きく変動し、飼い主さんの予想をはるかに超える高額な請求となることも珍しくありません。
一般的な治療費の目安
一般的な犬の治療費は、内容によって以下のような目安があります。
| 診療内容 | 費用目安 |
|---|---|
| 初診料 | 1,000円～2,000円 |
| 再診料 | 500円～1,500円 |
| ワクチン接種 | 6,000円～10,000円 |
| 予防薬（フィラリア等） | 月2,000円～5,000円程度 |
| 便検査 | 1,000円～2,000円 |
| 血液検査 | 5,000円～15,000円 |
これらはあくまで一例であり、検査の種類や治療内容が複雑になるほど費用は上昇します。ちょっとした体調不良でも、検査を重ねると数万円かかることもザラです。
手術や長期入院が必要な病気
最も高額な医療費がかかるのは、やはり手術や長期入院が必要な病気です。これらのケースでは、数十万円、場合によっては100万円を超える費用が発生することも珍しくありません。
- 骨折：手術費用が20万円～50万円以上かかることも。
- 腫瘍（がん）：手術、抗がん剤治療、放射線治療などを組み合わせると、数十万円～数百万円かかるケースも多々あります。
- 椎間板ヘルニア：手術費用が30万円～60万円以上。
- 内臓疾患（腎不全、心臓病など）：継続的な治療や入院が必要となる場合が多く、年間数十万円の医療費が発生することもあります。
これらの高額な医療費は、貯蓄だけで全て賄えるとは限りません。特に複数の病気が併発した場合や、治療が長期にわたる場合は、家計に大きな負担がかかることになります。
高齢期に増加する医療費
犬も人間と同様に、高齢期になると病気のリスクが格段に高まり、それに伴い医療費も増加する傾向にあります。
若い頃はほとんど病院にかからなかったとしても、7歳を過ぎたあたりから、さまざまな病気が現れやすくなります。
- 慢性疾患：腎臓病、心臓病、関節炎、糖尿病など、一度発症すると生涯にわたる治療が必要となる病気が増えます。
- 腫瘍：加齢とともにがんの発症リスクが高まります。
- 複数の病気の併発：高齢になると、ひとつの病気だけでなく、複数の病気を同時に抱えるケースも増え、治療が複雑化し、費用もかさみます。
統計的にも、犬の医療費は年齢が上がるにつれて増加する傾向が明らかになっています。
老犬になってから保険に加入しようと思っても、年齢制限があったり、既往症は対象外になったりするため、加入が難しくなることが多いです。
予期せぬ事故や突発的なケガ
病気だけでなく、予期せぬ事故や突発的なケガも医療費が高額になる原因のひとつです。
散歩中の交通事故、高いところからの落下、他の犬との喧嘩による負傷、異物誤飲など、日常生活にはさまざまなリスクが潜んでいます。
- 骨折や脱臼：治療に手術が必要な場合が多く、高額になります。
- 異物誤飲：異物の種類や場所によっては、内視鏡による摘出や開腹手術が必要となり、数十万円の費用がかかることがあります。
- 中毒：誤って毒物を摂取してしまった場合、解毒剤の投与や点滴、入院などが必要となり、高額な治療費が発生します。
これらの事故やケガは、いつ、どこで起こるか予測ができません。どんなに注意していても完全に防ぐことは難しく、いざという時に十分な治療を受けさせてあげられないという状況は避けたいものです。
ペット保険は、このような突発的な事態への経済的備えとして、非常に有効な手段となり得ます。
犬の保険に入らない選択をする場合の具体的な備え方
犬の保険に加入しないという選択をした場合でも、愛犬の万が一の事態に備えることは非常に重要です。
突然の病気や予期せぬケガで高額な医療費が必要になった際、経済的な理由で十分な治療を受けさせられないという事態は避けたいものです。
ここでは、保険に頼らずとも愛犬の医療費に備えるための具体的な貯蓄術や、いざという時に医療費を捻出する方法について詳しく解説します。
計画的に準備を進めることで、保険なしでも安心して愛犬との生活を送れるようになるでしょう。
高額医療費に備える貯蓄術
保険に入らないと決めたら、高額な医療費に備えるための貯蓄が何よりも大切になります。ただ漠然とお金を貯めるのではなく、目的意識を持って計画的に貯蓄を進めることが成功の鍵です。
ペットのための専用口座開設
愛犬のための医療費を貯めるには、普段使いの口座とは別に「ペットのための専用口座」を開設することをおすすめします。こうすることで、貯蓄の目的が明確になり、使い込みを防ぎやすくなります。
- 自動積立の設定：給料日など決まった日に、一定額を自動で専用口座に振り込む設定にすると、無理なく継続的に貯蓄できます。
- 目標金額の設定：例えば、手術費用として50万円、慢性疾患の年間治療費として30万円など、具体的な目標金額を設定するとモチベーションを維持しやすくなります。
- 「愛犬貯金」と呼ぶ：家族で「これは愛犬のための貯金だ」という意識を共有することで、貯蓄への意識が高まります。
専用口座を設けることで、愛犬の医療費が「見える化」され、貯蓄の進捗も把握しやすくなるでしょう。
積立NISAやiDeCoなど資産運用も視野に
貯蓄だけでなく、積立NISAやiDeCoといった制度を活用した資産運用も視野に入れることで、効率的に高額医療費への備えを進めることができます。
これらは長期的な資産形成を目的とした制度であり、非課税メリットを享受しながら、元本以上のリターンが期待できる可能性があります。
- 積立NISA：少額から始められ、投資で得た利益が非課税となる制度です。年間投資上限額はありますが、愛犬の医療費に備えるための資金を増やす選択肢として検討できます。
- iDeCo：個人型確定拠出年金で、老後資金形成のための制度ですが、掛金が全額所得控除の対象となるなど税制優遇が大きいです。ただし、原則60歳まで引き出せないため、緊急資金には向きません。
これらの資産運用はリスクを伴うため、始める際はご自身の知識レベルやリスク許容度を考慮し、必要であれば専門家のアドバイスを受けるようにしましょう。
緊急時の医療費を捻出する方法
貯蓄が十分でない、または予想外の高額医療費が発生してしまった場合でも、緊急時に医療費を捻出するための方法を事前に知っておくことは重要です。
カードローン
比較的スピーディーに借り入れが可能で、使い道が自由なのが特徴です。しかし、金利が高めに設定されていることが多いため、利用する際は返済計画をしっかり立て、返済期間が長期化しないよう注意が必要です。
ペットローン
ペットの医療費や購入費用に特化したローンです。一般的なカードローンよりも金利が低めに設定されている場合があり、まとまった金額を借り入れたい場合に有効です。ただし、審査に時間がかかったり、用途が限定されたりすることがあります。
これらのローンは借金であるため、返済能力を考慮し、安易な利用は避けるべきです。最終手段として検討する際は、複数の金融機関を比較検討し、最も条件の良いものを選ぶようにしましょう。
家族や知人からの支援
もしもの時、自分だけで抱え込まず、家族や信頼できる知人に相談し、経済的な支援を仰ぐことも選択肢のひとつです。愛犬を大切に思う気持ちは共有できるはずです。
- 具体的な状況説明：愛犬の病状、必要な治療、おおよその費用などを正直に伝え、理解を求めることが重要です。
- 返済計画の提示：借り入れとなる場合は、いつ、どのように返済するのか具体的な計画を提示することで、相手も安心して支援しやすくなります。
- クラウドファンディング：最近では、ペットの治療費を募るクラウドファンディングサイトも存在します。多くの人に愛犬の状況を知ってもらい、共感を呼ぶことができれば、支援を得られる可能性があります。
ただし、身近な人に金銭の援助を求めることは、人間関係に影響を与える可能性もあるため、慎重に検討し、感謝の気持ちを忘れないようにしましょう。
犬の健康を守り、医療費を抑えるための日頃のケア
犬に保険が入らない選択をした場合、医療費を抑えるためには、何よりも日頃からの愛犬の健康管理が重要になります。
病気やケガを未然に防ぎ、早期発見・早期治療に繋げることが、結果的に高額な医療費の発生を抑えることにも繋がります。
ここでは、愛犬の健康維持のために飼い主さんが日常的に実践できるケアについて解説します。予防こそが最大の節約であり、何より愛犬の健康と長寿に直結する投資であることを理解しましょう。
定期的な健康診断の重要性
愛犬の健康を守り、医療費を抑えるために最も重要なのが定期的な健康診断です。
犬は言葉を話せないため、体調不良を自ら訴えることができません。飼い主が気づかないうちに病気が進行しているケースも少なくないのです。
年に一度の受診を推奨
成犬になったら、少なくとも年に一度は動物病院で全身の健康診断を受けさせましょう。シニア犬（7歳以上）は半年に一度の受診が推奨されることもあります。
検査内容
身体検査（視診、触診、聴診など）に加え、血液検査、尿検査、便検査などを行うことで、見ただけでは分からない内臓の異常や初期の病気を早期に発見できます。
早期発見・早期治療のメリット
病気は、早期に発見できれば治療にかかる費用も少なく、愛犬への負担も最小限に抑えられる可能性が高まります。進行してからでは治療が難しくなったり、費用が高額になったりすることが多いです。
定期健診は、愛犬の「かかりつけ医」との関係を築く上でも重要です。些細な変化でも相談できる獣医さんを見つけておきましょう。
適切な食事と運動で病気予防
愛犬の健康の基本は、適切な食事と十分な運動です。これらを日頃から心がけることで、肥満や生活習慣病など多くの病気を予防し、結果的に医療費の削減に繋がります。
バランスの取れた食事
愛犬の年齢、犬種、活動量に合った総合栄養食を選びましょう。与えすぎは肥満の原因となるため、パッケージに記載された給与量を参考に、体重管理を意識して与えましょう。人間が食べるものを安易に与えないように注意してください。
十分な運動
犬種や年齢にもよりますが、毎日適度な散歩や遊びの時間を確保しましょう。運動不足は肥満やストレス、問題行動の原因となることがあります。
室内での遊びも大切ですが、外で新鮮な空気を吸い、五感を刺激する散歩は心身の健康に欠かせません。
適切な体重管理
肥満は関節疾患、心臓病、糖尿病などさまざまな病気のリスクを高めます。獣医師と相談しながら、適正体重を維持するようにしましょう。
日々の食事と運動を意識することで、愛犬の免疫力を高め、病気になりにくい体を作ることができます。
自宅でできるデンタルケアと耳掃除
毎日の自宅ケアも、医療費を抑える上で非常に重要です。特にデンタルケアと耳掃除は、多くの犬がかかりやすいトラブルを防ぐために欠かせません。
デンタルケア
- 歯磨き：歯周病は、進行すると抜歯などの治療が必要になり、高額な費用がかかるだけでなく、全身の健康にも悪影響を及ぼします。毎日または数日に一度、犬用歯ブラシと歯磨き粉を使って歯磨きを行いましょう。
- デンタルおやつ・おもちゃ：歯磨きが難しい場合は、デンタルケア効果のあるおやつやおもちゃを取り入れるのも良いでしょう。
- 定期的な口内チェック：口臭がないか、歯茎が赤く腫れていないか、歯石がついていないかなど、日頃から口内を観察する習慣をつけましょう。
耳掃除
- 定期的なチェック：週に1回程度、耳の中を覗いて汚れや赤み、異臭がないか確認しましょう。
- 適切な方法で：犬用イヤークリーナーを使い、コットンなどで優しく拭き取ります。奥まで綿棒などを差し込むと耳を傷つける恐れがあるので避けましょう。
- 耳のトラブル：耳が痒そう、頭を振る、耳を傾けるなどのサインが見られたら、外耳炎などの可能性があるため、すぐに動物病院を受診してください。
これらの自宅ケアを習慣にすることで、小さなトラブルを未然に防ぎ、大きな病気への発展を防ぐことができます。
愛犬の健康を守るために考えられる方法
犬の保険に加入しない、あるいは加入できない場合でも、愛犬の健康と飼い主さんの経済的な安心を守るための方法は他にもあります。
すべての医療費をカバーする保険が最善とは限らず、ご自身のライフスタイルや愛犬の状況に合った「賢い備え方」を見つけることが大切です。
ここでは、一般的なフルカバーのペット保険以外の選択肢や、保険料を抑えながらも必要な補償を得るためのヒントをご紹介します。
少額短期保険や共済の活用
一般的なペット保険がハードルが高いと感じる場合、少額短期保険や共済の活用を検討してみるのも良いでしょう。
これらは、従来のペット保険よりも手軽に加入でき、費用も抑えられる傾向があります。
少額短期保険
特定の病気やケガに特化したもの、または入院・手術に限定したものなど、補償内容が絞られていることが多いです。
月々の保険料が安く設定されていることが多く、気軽に始めやすいメリットがあります。
ただし、補償範囲が狭いため、全ての医療費をカバーできるわけではない点に注意が必要です。
共済
特定の団体（動物病院グループなど）が運営している場合が多く、組合員になることで利用できる制度です。
相互扶助の精神に基づいているため、比較的掛け金が安く、簡単な手続きで加入できることがあります。
ただし、保険会社が提供する商品とは異なり、補償内容やサービスに独自の特徴があるため、事前にしっかりと確認することが重要です。
どちらも加入条件や補償内容が異なるため、ご自身のニーズに合っているかをよく確認し、比較検討することをおすすめします。
補償内容を絞ったプランの選び方
もしペット保険への加入を検討するなら、補償内容を絞ったプランを選ぶことで、保険料を抑えることができます。
すべてのリスクをカバーしようとすると保険料は高くなりますが、本当に心配な部分に限定することで、経済的な負担を軽減しつつ安心を得られます。
入院・手術に特化したプラン
日常的な通院費は貯蓄でカバーし、高額になりがちな手術や長期入院に備えるプランです。これが最も費用対効果が高いと感じる方も多いでしょう。
免責金額を設定する
一定額までは自己負担とし、それを超える部分のみ保険金が支払われる免責金額設定のあるプランを選ぶと、保険料が安くなります。保険料が安くなる一方、一定金額までは保険金の支払いがないため、理解してから加入する必要があります。
補償割合を下げる
治療費の70%補償ではなく、50%補償のプランを選ぶことで、保険料を抑えることができます。自己負担が増えますが、保険料とのバランスを考える上で有効な選択肢です。
ご自身の貯蓄額やリスク許容度に応じて、どの程度の補償が必要かを検討し、最適なプランを選びましょう。
保険料を抑える方法
すでにペット保険に加入している、またはこれから加入を検討している場合でも、いくつかの工夫で保険料を抑えることが可能です。
若いうちに加入する
一般的に、犬が若くて健康なうちに加入する方が、保険料は安く設定されています。年齢が上がると保険料が高くなったり、加入できなくなったりする傾向があります。
多頭割引の利用
複数の犬を飼っている場合、多頭割引が適用される保険会社もあります。
年間保険金上限額の調整
年間の保険金支払限度額を低めに設定することで、保険料を抑えることができます。
ウェブサイト限定プラン
保険会社のウェブサイトから直接申し込むことで、代理店手数料などがかからず、保険料が割安になるプランがある場合があります。
健康割引の活用
定期的な健康診断を受けている場合などに、保険料が割引になる制度がある保険会社もあります。
これらの方法を組み合わせることで、賢く保険料を抑えながら、愛犬の万が一に備えることができるでしょう。
この記事の執筆者
nademo編集部
編集部
「いつまでも どこまでも」必要な情報を理解するだけではなく、心もお腹も満たされるような日々のために。
&nademo（アンドナデモ）のコンセプトをもとに、飼い主さんとペットが安堵できる時間を演出します。
※ 本記事はnademoが独自に制作しており、メーカー等から商品提供を受けることもありますが、記事内容や紹介する商品の意思決定には一切関与していません。
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※ 監修者は掲載情報についての監修のみを行っており、掲載している商品の選定はnademo編集部で行っております。
※ 掲載している商品の順番に意図はなく、掲載の順番によってランク付けしているものではありません。
